文本/东也下降

最近微信的“分付”功能已经灰度上线，对部分用户开放。像花呗，微信等个人消费贷款产品，分付也是“先付后还”，用户使用时可以直接选择分期。

被视为标杆产品的分付， 花呗，去年9月开始在腾讯孵化，由微信支付团队运营。从微信的情况来看，分付背后的“势力”相当强大。

作为中国互联网市场最大的社交应用，微信一直是移动应用数量最多的。腾讯2019年第四季度财务报告显示，微信月活账户数超11亿，微信支付月活账户数超8亿，商业支付日均交易量超10亿。如此高的开工率和利用率，将大大有利于分付的充分曝光，尽可能降低获客成本。

在分付，上线之前，微信的消费场景已经达到了一定的高度。所以引导用户使用分付微信直播并不难，微信官方账号、视频号、小程序都可以探索使用分付，的场景，从而形成线上支付的闭环，有利于进一步提升使用分付的频率

但从微信给出的分付官方定义可以看出，分付的使用场景以线下消费为主，与花呗类似，区别在于计息方式：花呗逾期后开始计息，相当于免息一个月；在分付，利息按日计算，累积的利息需要在还款时支付。还款后，利息会随着本金的减少而减少。

在这一点上，似乎花呗免息一个月比较人性化，而分付也有分期还款的功能，但最低还款必须是上个月使用金额的10%以上。但是，这也有它的好处：即使商家不支持分期付款，用户也可以使用分付，花多少就付多少，然后根据自己的财务状况还多少，还款后不会产生利息。

这样一来，分付填补了微信支付在功能上的不足，也可以帮助用户更合理地分配资金，从而满足很多用户更强的消费需求。如今，互联网上各种金融产品和消费贷款应用层出不穷，但也存在很多陷阱。很多应用不正规或者充满套路，使得很多人上当受骗，陷入“超前消费”带来的恶果。

微信由腾讯支持，拥有正式的金融牌照。此时，分付的推出实际上符合市场趋势和用户需求，为个人消费贷款的健康发展增添了助力。拥有庞大用户群的微信，在已经养成移动支付习惯的情况下，应该会给行业和用户的生活带来很大的变化和便利。

与花呗，相比，分付在还款时间和方式上给予用户更多自主权。从场景来看，借助各种小程序和微信线下渠道，分付可以覆盖更多的线上线下场景。对于用户来说，分付给了他们更多的支付选择，也给了微信支付在移动支付行业更具竞争力的筹码。

但是从利益角度来说，分付没有花呗，划算，花呗背后也是强大的阿里巴巴，线上线下场景覆盖面也很广。即使分付足够强大，用户也需要一个适应的过程。因此，分付虽然前途无量，但要在短时间内撼动花呗的江湖地位并不那么容易。